大学生がクレジットカードを使う前に｜リボ払い・分割払い・キャッシングの違いを解説

 

 

以上の問いにお答えします。

 

 

 

ネット通販も定着した今日、学生さんのお買い物にクレジットカードは必須アイテムです。

 

とはいえ、カードを作ろうとしたとき「クレジットカードで借金苦になった」などのニュースを聞くと不安になります。

 

ただ結論、クレジットカードの支払い方法を知っていれば、返済に苦しむことはないと断言します。

 

 

クレジットカードの支払い方法は3つ

クレジットカードの基本となる機能は、お買い物代金の支払いに使う「ショッピング機能」です。

そして、このクレジットカードの支払い方法には、主に以下の3つがあります。

 

 

なので、支払い方法で知っておくべきなのは「分割払い」と「リボ払い」になります。

 

リボ払い（リボルビング）の仕組み

クレジットカードを作るとき、支払い方法に「リボ払い（リボルビング）」があります。

このリボ払いをえらぶと、クレジットカードを使った月々の支払い金額が「定額」になります。

 

リボ払いのメリット：月々の支払いが少額ですむ

カードの作成時、リボ払いの金額には3000円や5000円など、少額が提示されます。

そして、5万円や10万円といった買い物をしても、毎月引き落とされるのは上記の金額です。

 

つまりリボ払いのメリットは、大きな買い物をしても、銀行口座から一気にお金が引き落とされないことですね。

 

リボ払いのデメリット：支払いに金利が上乗せされる

ただしリボ払いは、支払い金額を少額におさえるかわりに金利（手数料）が設定されています。

そしてこの金利（手数料）は、一般的に年率15％（月利1.25％）と高めなのがデメリットです。

 

例えば、5万円のタブレットを月々5000円のリボ払いで買うと、以下の支払い状況になります。

支払い金額	元本	手数料
初月	4375円	625円
二か月目	4430円	570円
三か月目	4485円	515円

 

といった具合で支払っていくわけですね。

 

とはいえ普通に使っていると、他の買い物の金額が加わってきます。

 

 

リボ払いと分割払いの違い

リボ払いは、月々の支払いが「定額」でした。

対して、分割払いは、代金の支払い「回数」を基準に、支払い金額がさだまる点が違います。

 

 

分割払いは「2回」までなら手数料はタダ

そして、クレジットカードの分割払いは2回までなら手数料がかからないのも、リボ払いとの違いです。

 

 

3回以上の場合は、支払い回数を短くして使う

分割払いは、3回払い以上になった場合には手数料が発生します。

 

一般的な分割払いの手数料は12～15％となり、リボ払いと同じく高めの設定です。

とはいえ、分割払いが残っているからと、他のお買い物をセーブする気持ちがあるうちは、危険性はありません。

 

問題は、少額のお買い物でも支払い回数を多くしてしまうことです。

 

 

返済に苦しむ人は「支払い回数」が多い

つまり、返済に苦しむ人の共通点は「支払い回数」を多くしていることです。

支払い回数が多いと、一回あたりの支払い金額が少ないので、使い過ぎという問題が起きやすくなります。

 

そして、使い過ぎにくわえて手数料の負担も増すので、いつまでも支払いが終わらなくなります。

 

 

逆にいえば、クレジットカードを普通に使用するぶんには、問題は起きません。

 

また、最近ではウェブ上で、カードの利用状況を確認できるシステムがあります。

 

 

 

キャッシング機能の仕組み

クレジットカードを作るとき「キャッシング」という言葉がでてきます。

キャッシングとは、一時的にカード会社から借金して、ATMや銀行からお金を引き出す機能です。

 

キャッシングのメリット：現金を借りられる

キャッシングは次のような局面で便利です。

 

 

学生さんだと「海外旅行で現地通貨が足りなくなった」というシーンが想定できます（中の人もありましたっ）。

カード払いができない環境で、ATMを使って現地通貨がすぐ手に入るのは助かりますね。

 

キャッシングのデメリット：借り過ぎる可能性がある

キャッシングで借りたお金には、15～18％ほどの金利が発生します。

そして、返済方法には「1回払い」か「リボ払い（定額）」がえらべます。

 

つまり「リボ払いだからもうちょっと借りよう」となったら、いつまでも返済できない状況になりえるわけですね。

 

 

まとめ：クレジットカードの支払い方法を知っておけば安心

今回は、クレジットカードの支払い方法「リボ払い・分割払い」の違いと、キャッシング機能をお話ししてきました。

 

記事内容をまとめると、

となります。

 

なので、クレジットカードを作るときに、支払い方法をリボ払いにせず、キャッシングもつけないのが一番安全です。

 

 

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